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Les services de paiement constituent le terrain de jeu d’une part importante des fintechs, les start-ups du secteur financier. La Commission européenne se montre attentive à leur essor, mue tant par l’intérêt immédiat des consommateurs à disposer de services financiers meilleur marché et plus innovants que par la conviction que l’harmonisation des services de paiement est un préalable à l’avènement du marché unique.Les pouvoirs publics britanniques ont donné à leurs administrés la faculté − désignée sous le vocable d’ Open Banking − d’ouvrir facilement leurs données bancaires, détenues par les grandes banques britanniques, à des prestataires de services financiers tiers. La généralisation de cette pratique en Europe donne actuellement lieu à une vive bataille, dont l’issue peut infléchir sensiblement l’offre de services bancaires et amoindrir le lien existant entre les consommateurs et les banques traditionnelles.

Personal finance management programs, a new stimulus to banksPayment services are the playing field of numerous fintechs. The European Commission has been attentive to the growth of these start-ups in the financial sector for two reasons. First of all, the immediate interest of consumers is to have cheaper, more innovative financial services. Secondly, the Commission is convinced that the harmonization of payment services is a prerequisite for a single European market. Owing to what is called “open banking”, public authorities in Great Britain have made it easy for people to open their banking data (in the hands of big British banks) to third-party financial service-providers. Generalizing this practice in Europe has set off an intense battle. Its outcome might significantly alter the offer of banking services and soften the relations of consumers with traditional banks.