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En France, l’assurance maladie obligatoire (AMO) couvre la majorité des dépenses de santé, le reste à charge étant plus ou moins pris en charge par l’assurance maladie complémentaire (AMC). Mais les assurés connaissent-ils vraiment leur contrat d’AMC ? Ce travail empirique explore des données administratives appariées à des données d’enquête renseignant des caractéristiques habituellement non observées (état de santé ou aversion au risque). Dans un premier temps, nous identifions les facteurs qui influencent la connaissance qu’ont les assurés de leur contrat, puis nous analysons l’écart entre les remboursements et les cotisations à l’aide de régressions quantiles. Paradoxalement, cet écart ne semble pas être creusé par la consommation de soins dits « de confort » mais plutôt par des soins hospitaliers. Une meilleure connaissance de son contrat semble être profitable.

In France, the national health insurance (NHI) covers the majority of health expenses, the rest being more or less covered by the complementary health insurance (CHI). But do insured persons really know their CHI contract? This empirical work explores administrative data matched with survey data providing information on usually unobserved characteristics (health status or risk aversion). First, we identify the factors that influence policyholders’ knowledge of their contract, then we analyze the gap between reimbursements and contributions using quantile regressions. Paradoxically, this gap does not seem to be widened by the consumption of so-called “comfort” care but rather by hospital care. Moreover, a better knowledge of one’s contract seems to be beneficial.